Préstamos de extractos bancarios

Los extractos bancarios son una excelente fuente de información financiera importante para evaluar la elegibilidad de un solicitante de préstamo para un préstamo comercial.

El extracto bancario de un solicitante de préstamo proporciona un registro periódico de todas las transacciones realizadas por el solicitante, como depósitos, retiros, transferencias de efectivo, pagos con tarjeta de débito, intereses devengados, tarifas de servicio bancario, así como las demás cuotas que se pagan. ¡Al analizar la frecuencia de estas transacciones, puede llegar fácilmente a la capacidad del solicitante para pagar el préstamo a tiempo! 

¿Qué debe buscar al analizar los estados de cuenta bancarios de un solicitante de préstamo?

Como posible prestamista, solicite una copia del extracto bancario del solicitante de los últimos 3 a 6 meses. 

1. Acceda al saldo de caja en el extracto bancario del solicitante

El saldo de efectivo positivo en el estado de cuenta bancaria indica que el prestatario tiene una cierta cantidad de dinero disponible. También muestra qué tan bien gestiona el flujo de caja la empresa solicitante. IEs fácil considerar a un prestatario como "responsable" cuando mantiene un saldo de efectivo positivo durante meses, ya que aumenta las posibilidades de que reembolse el préstamo en el futuro. Los saldos de efectivo negativos en el extracto bancario reflejan una mala gestión de las finanzas por parte del solicitante y los colocan bajo una luz negativa. 

Si se pregunta cuál debería ser la cantidad ideal de saldo en efectivo que un prestatario debe mantener en sus cuentas bancarias, es importante tener en cuenta que depende del monto del préstamo que haya solicitado. Como regla general, cuanto mayor sea el monto de la solicitud de préstamo, mayor será el saldo que deben mantener. 

2. Analizar los depósitos en el extracto bancario del solicitante del préstamo

Cuando consulte el extracto bancario de un solicitante de préstamo, siempre marque las fuentes de depósito habituales. Significan fuentes constantes de ingresos de un solicitante. Los grandes depósitos en los extractos bancarios de una empresa indican operaciones rentables y flujos de ingresos constantes de las transacciones comerciales. Los depósitos constantes y constantes en la cuenta bancaria de un solicitante de préstamo aumentan las posibilidades de que Realizar pagos mensuales a tiempo del préstamo cuando se emita. 

Sin embargo, una gran señal de alerta es cuando se realizó el último depósito hace meses. Esto muestra insostenibilidad en las fuentes de ingresos y escasas posibilidades de reembolso de los préstamos. Los prestamistas también deben sospechar de los grandes depósitos irregulares y de uno o dos grandes depósitos justo antes del momento de la solicitud del préstamo. Solicite una explicación sobre el origen de estos fondos y exija justificaciones, en tales casos. 

3. Examinar retiros y pasivos en el extracto bancario

Cualquier retiro considerable realizado de la cuenta bancaria antes de la solicitud del préstamo debe ser una señal de alerta para un prestamista. Por otro lado, los retiros frecuentes de una cantidad similar de una cuenta bancaria pueden ser indicativos de algún préstamo no revelado, deuda de tarjeta de crédito o un gasto recurrente que debe pagarse con regularidad. Los pasivos comerciales también se deducen de la ganancia mensual promedio para obtener un número final. La responsabilidad puede ser cualquier costo recurrente que deba sufragarse todos los meses. Los pasivos comerciales como el alquiler de oficinas, la compra a plazos, los préstamos de vehículos, etc. se muestran claramente en los extractos bancarios de la entidad comercial.

Pregunte al prestatario sobre cualquier pasivo que no se observe en los extractos bancarios presentados, asegúrese de que se declaren para una evaluación crediticia adecuada. Un solicitante de préstamo con retiros regulares y pagos de responsabilidad que asciendan a cifras inferiores a los depósitos regulares son destinatarios aptos para una carga, ya que son capaces de devolverla.  

4. Examine los sobregiros en efectivo en el extracto bancario

El uso de la función de descubierto en efectivo de un banco permite a un prestatario retirar más dinero del que tiene su cuenta en un momento dado. Los solicitantes pueden emitir cheques por los fondos que no están disponibles en su cuenta y es entonces cuando se aplica el sobregiro en efectivo. Los prestamistas deben tener cuidado con dichos sobregiros en el extracto bancario del solicitante. Por lo general, indica que un solicitante tiene dificultades para administrar sus finanzas y es probable que tenga dificultades para pagar el préstamo. Pídale al solicitante que explique el motivo del sobregiro y proporcione cualquier documentación de respaldo, si es posible.

Es cierto que diferentes prestamistas tendrán diferentes pautas transmitidas a su analista de solicitudes de préstamos. Además, el extracto bancario de un solicitante de préstamo es solo uno de los muchos factores a los que los prestamistas acceden durante la evaluación de una solicitud de préstamo, pero es una imagen concisa de la situación financiera del prestatario. Los extractos bancarios no solo muestran la situación financiera del solicitante, sino también reflejan sus hábitos de gasto y la práctica de gestión del flujo de caja. Los solicitantes con un estado de cuenta limpio que incluya un saldo de efectivo positivo, depósitos regulares y sin sobregiro varios meses antes de la solicitud del préstamo merecen la aprobación del préstamo.

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