¿Alquiler con opción a compra?

Si necesita muebles, electrodomésticos, productos electrónicos de consumo o llantas y ruedas, pero no tiene el dinero en efectivo o el crédito para comprarlos directamente, puede pensar que una tienda de alquiler con opción a compra es su última opción. Estas empresas cobran pagos semanales o mensuales y, si realiza todos sus pagos, será propietario del artículo al final del contrato. Un contrato típico puede ser por 12, 18 o 24 meses. Cuanto más largo sea el contrato, más terminará pagando. Además, comprar con un plan de alquiler con opción a compra puede costar el doble o el triple de lo que pagaría por el artículo en efectivo, en layaway o en un plan de cuotas.

Entra en un contrato semanal o mensual autorrenovable para la mercancía alquilada y no tiene la obligación de continuar con los pagos más allá de la semana o el mes actual. El contrato le da la opción de comprar los bienes, ya sea si continúa pagando el alquiler durante un período determinado o mediante el pago anticipado de algunos de los pagos de alquiler restantes.

Generalmente, la mercancía se entrega en un plazo de 24 horas. Mientras realiza los pagos, la empresa de alquiler repara o reemplaza el producto si se rompe. En algunos contratos, existen tarifas específicas por esos servicios.

Solo está obligado a pagar cada pago de alquiler a su vencimiento y puede finalizar el acuerdo devolviendo la mercancía a la tienda. Esto puede parecer conveniente, pero tiene un precio muy alto. Si no realiza uno o más pagos semanales o mensuales, la mercancía podría ser embargada. Sin embargo, es posible que pueda restablecer su contrato e historial de pagos, y recuperar la propiedad, si se pone al día con los pagos requeridos y los montos adeudados. Si no puede hacer los pagos atrasados y los montos adeudados, corre el riesgo de perder todo el dinero que pagó por el contrato de alquiler.

Algunas tiendas de alquiler con opción a compra tienen opciones iguales al efectivo, por ejemplo, de hasta seis meses. Durante ese tiempo, no enfrentará ningún cargo de alquiler si paga la totalidad del "precio en efectivo". Pero tenga cuidado, el "precio en efectivo" en las tiendas de alquiler con opción a compra puede ser mucho más alto que en otros minoristas.

Algunos minoristas han agregado secciones de alquiler con opción a compra en sus tiendas. Los planes pueden tener sus propios requisitos sobre tarifas y términos de pago. Siempre es mejor leer detenidamente el acuerdo completo antes de firmar, quienquiera que ofrezca el plan, para que comprenda lo que se espera.

La mayoría de las transacciones de alquiler con opción a compra no están reguladas por las leyes federales de préstamos y arrendamiento que establecen divulgaciones y ciertas protecciones al consumidor, aunque algunos planes de alquiler con opción a compra podrían estar cubiertos según el acuerdo. Si bien la mayoría de los estados tienen leyes que regulan las transacciones de alquiler con opción a compra, las protecciones varían. Consulte con el Fiscal General de su estado para obtener más información.

Cuotas adicionales

Su contrato con una tienda de alquiler con opción a compra puede incluir tarifas además del pago de alquiler semanal o mensual.

  • Tarifas de procesamiento
  • Tarifas de entrega y recogida
  • Tarifas de instalación / configuración
  • Tarifas de cobranza a domicilio, que se cobran si un empleado de la tienda llega a su casa $ para cobrar los pagos.
  • Impuesto de venta
  • Tarifas excesivas por daños
  • Tarifas de reintegro, que se cobran si un pago se atrasa o no se realiza y desea continuar alquilando
  • $ Cargos por pago atrasado.

Ejemplos del mundo real:

Quieres un televisor de 32 ”. En Randy's Rent-2-Own, tiene 78 pagos semanales (18 meses) de $8.50 cada uno, más un pago adicional de $37 para un total de $700. En el minorista tradicional de la calle, puede comprarlo directamente por $250. Eso es un ahorro de $450, tal vez más si obtiene el televisor a la venta.

Si puede ahorrar $8.50 a la semana durante aproximadamente 30 semanas, tendrá suficiente dinero para comprar el televisor en el minorista tradicional. En otras palabras, le tomará solo siete meses poseer el mismo producto que se necesita año y medio para poseer a través de una compra de alquiler con opción a compra. Además, obtendrá un televisor nuevo en el minorista tradicional; Es posible que el modelo de alquiler con opción a compra tenga varios años y se haya alquilado a otras personas antes que usted.

Se puede ofrecer una computadora portátil $612 a $38.99 por semana durante 48 semanas, por un total de $1,872, sin incluir impuestos sobre las ventas y otros cargos. Eso es lo mismo que comprar la computadora portátil al precio minorista sugerido por el fabricante y financiarla a una tasa de interés superior a 300%.

Una mesa de comedor y cuatro sillas se vende al por menor por $523.75. Si tuviera que pagar $83.13 al mes con un plan de alquiler con opción a compra de 12 meses, su costo total sería $997.56. Si comprara el juego de comedor a un minorista tradicional utilizando una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta y pagara $83.13 cada mes, el juego se pagaría en siete meses, con un total de $575.11 (incluido $51.36 en interés). Esa es una diferencia de $422.45.

Preguntas que hacer:

  • Cuanto son mis pagos?
  • ¿Cuándo vencen?
  • ¿Qué otras tarifas se cobran y cuánto serán mis pagos con estos cargos?
  • ¿Cuál es el costo total en dólares para poseer el artículo?
  • ¿Cuándo tengo el artículo?
  • ¿La mercancía es nueva o usada?
  • ¿Puedo cancelar el artículo antes de tiempo para ahorrar dinero? ¿O hay una penalización?
  • ¿Soy responsable de la pérdida o los daños del artículo?
  • ¿Quién paga las reparaciones si el artículo se estropea?
  • ¿Existe un período de gracia para pagos atrasados?
  • ¿Qué sucede si no hago un pago?
  • Si no hago un pago o llego tarde y la propiedad es devuelta o recuperada, ¿cuánto tiempo tengo para restablecer mis pagos y mi acuerdo? ¿Cuánto y qué tipos de cargos debo pagar, además de pagar todos mis pagos vencidos?

Posibles alternativas:

Descubra si califica para el financiamiento de minoristas. Muchas tiendas ofrecen un período sin pago, por ejemplo, sin pagos durante 90 días. Esto puede darle más tiempo para realizar sus pagos. Algunas tiendas ofrecen financiamiento 0% por un período específico, digamos 6 meses. Pero en ambas ofertas, se acumulan intereses. Para las ofertas de período sin pago, generalmente debe pagar los intereses eventualmente. Para las ofertas de financiamiento de 0%, puede evitar los intereses si realiza pagos mensuales que amortizarán el artículo al final del período de 0%. Si se atrasa con un pago o no puede liquidar el artículo al final del período 0%, deberá intereses a partir de la fecha de compra. Asegúrese de reservar una cierta cantidad cada semana para sus pagos.

Considere la posibilidad de reservar. Cuando usa layaway, normalmente deposita un depósito, generalmente un porcentaje del precio de compra, y paga a lo largo del tiempo; el minorista le reserva la mercancía. Usted toma posesión de la mercancía solo cuando haya pagado el artículo en su totalidad. La mercancía puede guardarse en la tienda o fuera del sitio, por lo que puede haber un período corto entre su pago final y cuando realmente recibe el artículo.

Inicie una cuenta de ahorros dedicada. Tome la misma cantidad que pagaría a una empresa de alquiler cada semana o mes y coloque ese dinero en una cuenta de ahorros. Terminará siendo dueño del artículo antes, pagará mucho menos y tal vez gane un poco de interés.

Compre artículos renovados o reacondicionados. Vienen a un precio con grandes descuentos.

Compra de segunda mano. Consulte listas en línea, anuncios clasificados, ventas de garaje, subastas, tiendas de consignación o tiendas de segunda mano.

Vea si su cooperativa de crédito o banco ofrece préstamos personales. Si puede obtener uno, podría ser menos costoso que alquilar o usar su tarjeta de crédito.

Pague con tarjeta de crédito, si puede. Incluso pagar una tasa de interés de tarjeta de crédito alta probablemente será más barato que alquilar muebles o aparatos electrónicos. Solo pague lo más rápido que pueda. Si las tarifas de alquiler mensuales se expresaran como una tasa de porcentaje anual (APR), podrían oscilar entre aproximadamente 100% y 350%. Las tarjetas de crédito generalmente no superan las 24%, si realiza pagos puntuales en la cuenta.

¿El alquiler con opción a compra es siempre una buena idea?

El alquiler con opción a compra puede funcionar si tiene una necesidad a corto plazo o si desea probar un producto antes de comprarlo. Por ejemplo, su lavadora se rompe el día antes de la visita de sus familiares y necesita tiempo para investigar las ventas. O tal vez necesite muebles a corto plazo para una residencia temporal, o sus hijos necesitan instrumentos musicales para una clase en la escuela.

Si decide utilizar un plan de alquiler con opción a compra, asegúrese de poder pagar los pagos mensuales y hacer sus pagos a tiempo para no perder el producto y el dinero que ya pagó.

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